אלישב רבינוביץ תכנון וצמיחה פיננסית עולם המסלולים בואו נדבר
כל המאמרים ביטוח, בריאות ורווחה

לאומית כסף או זהב: מה ההבדל ומה מתאים לכם?

בלאומית כסף הוא הרובד הבסיסי וזהב הוא העליון, ובוחרים באחד מהם. שאלון קצר שמראה מה תנצלו בזהב, ומה הוא עולה לכם.

מאת 2 דקות קריאה

בלאומית הרבדים נקראים הפוך משאר הקופות: לאומית כסף הוא הרובד הבסיסי, ולאומית זהב הוא העליון. עוד הבדל: כסף וזהב הן שתי חלופות עצמאיות, ובוחרים באחת. ההסבר המלא על הרובד הבסיסי נמצא במדריך הכללי לרובדי השב״ן.

כמה זה עולה

גיל כסף זהב ההפרש
עד 18 8.54 27.02 18.48
18 עד 24 18.85 58.56 39.71
24 עד 29 19.00 85.12 66.12
29 עד 34 27.08 105.79 78.71
34 עד 39 29.98 114.43 84.45
64 ומעלה 40.86 157.45 116.59

שקלים לחודש לאדם, לפי התעריפון שפורסם ביולי 2026, צמוד למדד. מגיל 59 התעריף של זהב נעצר על 157.45 ש״ח. ילד רביעי ואילך פטור, בתנאי שאחד ההורים חבר בתוכנית.

לאומית כסף הוא הרובד הבסיסי הזול ביותר בשוק, בכל הגילים. הפער בין כסף לזהב גדול יותר מבשאר הקופות, ולכן כאן במיוחד שווה לבדוק מה תנצלו.

מה כבר יש בלאומית כסף

ניתוח פרטי בארץ אצל מנתח בהסדר, כשהקופה משלמת הכול פרט להשתתפות עצמית לפי רשימה. התייעצות אחת עם מומחה בשנה, ועוד אחת אצל רופא ילדים מומחה. תוספת של עד 250 אלף דולר להשתלה בחו״ל, ועד 100 אלף דולר לטיפול מיוחד שאינו ניתן בישראל. בלי הצהרת בריאות.

מה לאומית זהב מוסיף

  • שיניים: לפי מחירון יולי 2026, טיפול שורש בתעלה אחת ב־68 ש״ח במקום 469, סתימה ב־49 במקום 175, עקירה ב־68 במקום 161, והסרת אבנית כל חצי שנה ב־49 ש״ח. הטיפולים באישור מראש ועם סיבה רפואית מתועדת.
  • התייעצויות: שלוש התייעצויות עם מומחה בשנה במקום אחת.
  • היריון: 75% מההוצאה בפועל, עד 2,348 ש״ח להיריון ועד 9,448 ש״ח לכל תקופת החברות.
  • ניתוח בארץ: השתתפות עצמית מופחתת, והחזר גבוה יותר כשבוחרים מנתח אחר מהרשימה.
  • חו״ל: עד 150 אלף דולר לטיפול מיוחד במקום 100 אלף, עד 50 אלף דולר לטיפול שלא לפי החוק במקום 25 אלף, ועד 300 אלף דולר להשתלה במקום 250 אלף.
  • תרופות: רשימת תרופות מורחבת. גם בזהב היא לא כוללת תרופות מצילות או מאריכות חיים.

בדקו בעצמכם

לאומית כסף או לאומית זהב: מה מתאים לכם?

מה צפוי לכם בשנתיים הקרובות?

לאומית זהב 0 מתוך 6

לאומית כסף כדאי כמעט לכל אחד: בלי הצהרת בריאות, ניתוח פרטי בארץ, תוספת להשתלות בחו״ל, ובסיס לביטוח ניתוחים משלים שב״ן.

כרגע הרובד הבסיסי כנראה מספיק לכם. שווה לבדוק שוב כשמשהו במשפחה משתנה.

מה תנצלו בלאומית זהב

עוד לא סימנתם כלום. הקומה הבסיסית כבר עומדת.

השאלון עוזר לחשוב, ואינו המלצה אישית. הסכומים והתנאים לפי התקנונים שבמקורות המאמר.

מה עוד כדאי לדעת

ביטוח ניתוחים פרטי. בפוליסת משלים שב״ן של הראל שבדקנו, לאומית זהב מופיעה בכותרת ולאומית כסף לא. מי שמחזיק פוליסה כזו ושוקל לרדת לכסף, בודק קודם מול חברת הביטוח שהפוליסה מתאימה גם לכסף.

שיניים בלבד יכולים להכריע. שני טיפולי שורש וסתימה אחת חוסכים בזהב כ־928 ש״ח, כמעט כמו ההפרש השנתי לאדם בגיל 35. מי שצופה טיפולי שיניים בשנה הקרובה, מחשב את זה לפני שבוחר.

מקורות ובדיקת הנתונים

נבדק ב־13.10.2026.

שאלות ותשובות

בלאומית, זהב זה הרובד הבסיסי או העליון?

העליון. בלאומית כסף הוא הרובד הבסיסי וזהב הוא המקיף, הפוך מכללית וממכבי. ושלא כמו בשאר הקופות, כסף וזהב הן שתי חלופות: בוחרים באחת מהן.

מה ההבדל בין לאומית כסף ללאומית זהב?

זהב נותן שלוש התייעצויות עם מומחה בשנה במקום אחת, טיפולי שיניים במחיר נמוך בהרבה (טיפול שורש ב־68 ש״ח במקום 469), חבילת היריון של עד 2,348 ש״ח להיריון, השתתפות עצמית מופחתת בניתוחים ותקרות גבוהות יותר לטיפולים ולהשתלות בחו״ל.

כמה עולה לאומית זהב?

בגילי 34 עד 39, 114.43 ש״ח בחודש, לעומת 29.98 בכסף. מגיל 59 התעריף של זהב נעצר על 157.45 ש״ח ואינו עולה יותר. התעריף צמוד למדד.

יש לי ביטוח ניתוחים משלים שב״ן. אפשר לרדת לכסף?

קודם בודקים מול חברת הביטוח. בפוליסה של הראל שבדקנו, לאומית זהב מופיעה בכותרת ולאומית כסף לא. ירידה לכסף בלי בדיקה עלולה להשאיר פער בכיסוי.