מה יש בשילוש
הדוגמה הנפוצה היא 60% S&P 500, 25% אירופה (MSCI Europe) ו־15% שווקים מתעוררים (MSCI Emerging Markets IMI). בחלוקה הזאת ארה״ב היא 60% מהתיק, לעומת 65% בקרן עולמית על MSCI ACWI. התיק מכסה 40 מדינות.
מה חסר
קרן עולמית מחזיקה גם מדינות מפותחות מחוץ לארה״ב ולאירופה, שאינן בשילוש. יחד הן 10% מהקרן העולמית:
| מדינה | חלק מהקרן העולמית |
|---|---|
| יפן | 5.2% |
| קנדה | 2.9% |
| אוסטרליה | 1.4% |
| סינגפור | 0.37% |
| הונג קונג | 0.36% |
| ישראל | 0.22% |
| ניו זילנד | 0.04% |
את החסר אפשר להשלים בקרן על ״מפותחות בלי ארה״ב״ במקום אירופה, או בקרן על יפן ועל ״אסיה ואוקיאניה״ לצד אירופה.
כמה זה עולה
בדוגמה עם CSPX, EUNK ו־EIMI, שלושתן איריות ונסחרות בתל אביב, העלות המשוקללת היא 0.099%, כלומר 99 ₪ לשנה לכל 100,000 ₪. ISAC על MSCI ACWI עולה 0.20%, 200 ₪. ההפרש הוא 101 ₪ בשנה לכל 100,000 ₪, ומולו עומדות שלוש עסקאות במקום אחת בכל הפקדה, ואיזון שאתם צריכים לעשות בעצמכם.
איך מחלקים
אין חלוקה נכונה אחת. 60/25/15 היא נקודת התחלה שמקרבת לחלוקה העולמית בלי יפן, קנדה ואוסטרליה. מי שרוצה פחות ארה״ב מגדיל את שתי האחרות. הלשונית ״עולמית או שילוש?״ בכלי מחשבת כל חלוקה: ארה״ב, מדינות, אזורים, עלות ומדינות חסרות.