לחלק המנייתי: יכולה להספיק
קרן על MSCI ACWI מכסה 47 מדינות, כולל ארה״ב. אם בחרתם להחזיק את שוק המניות העולמי לפי שווי שוק, קרן רחבה אחת יכולה לבצע את המשימה. ריבוי קרנות אינו תנאי לפיזור.
בודקים איזו משמעות יש למילה ״עולמית״
| המדד | מה הוא מכסה |
|---|---|
| MSCI World | חברות גדולות ובינוניות במדינות מפותחות |
| MSCI ACWI / FTSE All-World | חברות גדולות ובינוניות במפותחות ובמתעוררות |
| FTSE Global All Cap / MSCI ACWI IMI | מפותחות ומתעוררות, כולל חברות קטנות |
גם קרן רחבה שאינה כוללת קטנות יכולה לשמש בחירה מכוונת. הכללתן מרחיבה את הכיסוי, בלי להבטיח תשואה גבוהה יותר. המדדים והקרנות בכל קבוצה.
לתיק כולו: יש עוד שלוש החלטות
- כרית חירום: כמה כסף צריך להיות זמין להוצאה בלתי צפויה או לאובדן הכנסה.
- כסף לשנתיים או שלוש: איך שומרים על כסף עם מועד שימוש קרוב, גם אם המניות יורדות.
- משקל המניות: כמה מההון יכול להישאר מושקע בזמן ירידה עמוקה, לצד מזומן ונכסים אחרים לפי הצורך.
ומה אם יש כבר S&P 500 בפנסיה?
קרן עולמית מוסיפה מדינות אך מחזיקה גם חברות אמריקאיות שכבר נמצאות בפנסיה. בוחנים את כל החשבונות יחד. דוגמת חפיפה בין פנסיה, נאסד״ק וקרן עולמית.
בוחרים את הקרן שמתאימה לחשבון
לאחר שבוחרים חשיפה, משווים עלויות, רישום, חלוקה וזמינות. לאזרחים ולתושבי מס אמריקאים יש שיקולי PFIC; מעבר מקרן קיימת עשוי ליצור מס. בחירת קרן עולמית.