הדוגמה
300,000 ₪ במסלול S&P 500 בפנסיה ועוד 200,000 ₪ בקרן עולמית בתיק. ארה״ב בתיק הכולל: 86%, לעומת 65% בקרן העולמית לבדה. הקרן העולמית הוסיפה 46 מדינות, אבל רוב הכסף עדיין במדינה אחת.
הדוגמה על המפה, במצב ״התיק שלי״
שלוש דרכים להשלים
| התוספת בתיק הפרטי | ארה״ב בתיק הכולל | מדינות |
|---|---|---|
| קרן עולמית (MSCI ACWI) | 86% | 47 |
| העולם בלי ארה״ב (MSCI ACWI ex USA) | 60% | 47 |
| מפותחות בלי ארה״ב (MSCI World ex USA) | 60% | 23 |
כדי להגיע לחלוקה של השוק העולמי, שבה ארה״ב היא 65%, עם 60% S&P 500 קבועים בפנסיה, צריך שכל התיק הפרטי יהיה בלי ארה״ב, ועדיין יוצא יותר. המספרים בטבלה הם של הדוגמה; בכלי מזינים את הסכומים שלכם.
הקרנות בלי ארה״ב
| קרן | עלות שנתית | לכל 100,000 ₪ בשנה | רשומה ב | דיבידנדים | מסחר בתל אביב |
|---|---|---|---|---|---|
| אי בי אי מחקה MSCI AC World EX USA מנוטרלת דולר5142476 · MSCI ACWI ex USA | 0.023% | 23 ₪ | ישראל | צוברת | 5142476 |
| Vanguard FTSE All-World ex-US ETFVEU · FTSE All-World ex US | 0.04% | 40 ₪ | ארה״ב | מחלקת | |
| Vanguard Total International Stock ETFVXUS · FTSE Global All Cap ex US | 0.05% | 50 ₪ | ארה״ב | מחלקת | |
| iShares Core MSCI Total International Stock ETFIXUS · MSCI ACWI ex USA IMI | 0.07% | 70 ₪ | ארה״ב | מחלקת | |
| Vanguard FTSE All-World Ex-U.S. UCITS ETF (USD) AccumulatingVXUA · FTSE All-World ex US | 0.12% | 120 ₪ | אירלנד | צוברת |
| קרן | עלות שנתית | לכל 100,000 ₪ בשנה | רשומה ב | דיבידנדים | מסחר בתל אביב |
|---|---|---|---|---|---|
| Schwab International Equity ETFSCHF · FTSE Developed ex US | 0.03% | 30 ₪ | ארה״ב | מחלקת | |
| State Street® SPDR® Portfolio Developed World ex-US ETFSPDW · S&P Developed Ex-U.S. BMI | 0.03% | 30 ₪ | ארה״ב | מחלקת | |
| Vanguard FTSE Developed Markets ETFVEA · FTSE Developed All Cap ex US | 0.03% | 30 ₪ | ארה״ב | מחלקת | |
| iShares Core MSCI International Developed Markets ETFIDEV · MSCI World ex USA IMI | 0.04% | 40 ₪ | ארה״ב | מחלקת | |
| iShares Core MSCI EAFE ETFIEFA · MSCI EAFE IMI | 0.07% | 70 ₪ | ארה״ב | מחלקת |
מה לא לעשות בגלל זה
למכור את הקרן הקיימת בתיק רק כדי לתקן את המשקל. מכירה היא אירוע מס. אפשר להפנות הפקדות חדשות לקרן בלי ארה״ב, ולבדוק בכלי כמה הפקדות צריך כדי להגיע ליעד.