מדריךכלכלה אישית
מה תרצו להבין על הכסף שלכם?
פורטל המדריכים: כשבעים שאלות על השקעות, פנסיה, משכנתא, מס, משפחה, מניות מהעבודה ואזרחות אמריקאית. לכל שאלה תשובה קצרה, איור או מחשבון קטן, והמשך לעומק.
לעמוד ←מדריכים
מה עושים, איך, ומה זה עולה. צעדים, מספרים ומקורות רשמיים.
39 מדריכים
מדריךביטוח, בריאות ורווחה
זהב, כסף, פלטינום: איזה רובד שב״ן באמת צריך?
מה ההבדל בין הרובד הבסיסי לרובד העליון בשב״ן של ארבע הקופות, כמה עולה כל אחד, למה כמעט לכולם כדאי להחזיק את הבסיסי, ואיך מחליטים על השדרוג: היריון, ילדים, שיניים, ניתוחים, תקופות המתנה והביטוח הפרטי.
להמשך קריאה ←
מדריךפנסיה
השוואת קופות גמל, קרנות השתלמות ופנסיה
עולם המסלולים: תשואות ודמי ניהול של כל קרנות ההשתלמות, קרנות הפנסיה, קופות הגמל, גמל להשקעה וחיסכון לכל ילד, לפי מסלול. מוצאים את המסלול שבדוח שלכם ורואים אותו מול כל האחרים.
לעמוד ←
מדריךפנסיה
מוכרים את אלטשולר. צריך לדאוג?
מכירת השליטה באלטשולר שחם מעוררת שאלה: מה קורה לחיסכון כשהבעלים מתחלפים? על ההפרדה בין החברה לכספי החוסכים, דמי הניהול והמסלול שכדאי להכיר.
להמשך קריאה ←
מדריךפנסיה
מסלולים תלויי גיל: השוואה בין החברות
המסלולים לבני 50 ומטה, 50 עד 60 ו־60 ומעלה בכל החברות: כמה מניות יש בכל אחד, מה ההבדל ביניהם בפועל, ומתי המעבר האוטומטי בין המסלולים עובד נגדכם.
לעמוד ←
מדריךפנסיה
עוקב מדדי מניות: שם אחד, מסלולים שונים
כל מסלולי ״עוקב מדדי מניות״ בקרנות השתלמות, פנסיה, גמל וגמל להשקעה, חברה מול חברה: אילו מדדים כל אחת מחזיקה בפועל, כמה ארה״ב, וכמה ישראל. אותו שם, תיקים שונים.
לעמוד ←
מדריךפנסיה
מסלול S&P 500 מול המדד: כל החברות, עם ובלי נטרול מטבע
האם מסלול ה־S&P 500 שלכם עשה כמו המדד? כל החברות זו מול זו, מה עושה הדולר, מה עושים דמי הניהול ועלויות העקיבה, ומה קרה במלחמה ובשנים שבהן תל אביב הובילה.
לעמוד ←
מדריךפנסיה
הבטחת תשואה בפנסיה ואג״ח מיועדות: הסבר וסימולציה
כמה מהפנסיה שלכם מוגן, איך עובד מנגנון הבטחת התשואה שהחליף את האג״ח המיועדות, ומה הוא שווה בשנה טובה ובשנה רעה. עם סימולציה על המספרים שלכם.
לעמוד ←
מדריךפנסיה
מסלולים כשרים: מי מפקח, ומה התשואה
השוואת המסלולים הכשרים בפנסיה, בהשתלמות ובגמל: מי נותן את ההכשר, מה ההבדל בין מסלול הלכה למסלול עם כשרות, איך מסלול כשר עוקב אחרי מדד רגיל, וכמה זה עולה בתשואה.
לעמוד ←
מדריךהשקעות ושוק ההון
קרנות סל: מה קונים, ומה משווים?
מבוא מאויר לקרנות סל: מדד מול קרן, פיזור, מדינת רישום, דיבידנדים, נטרול מטבע וקרן סינתטית מול פיזית. הדרך להתחיל לפני שבוחרים קרן.
לעמוד ←
מדריךהשקעות ושוק ההון
למה כדאי להשקיע לא רק בארה״ב: השקעה במדד עולמי
מה יש בקרן עולמית, למה מפזרים בין מדינות, מה ההבדל בין MSCI World, ACWI ו־All-World, והאם קרן אחת מספיקה. עם מפת עולם של הכסף שלכם.
לעמוד ←
מדריךהשקעות ושוק ההון
מפת קרנות הסל: פיזור עולמי ובחירת קרן
מפת עולם אינטראקטיבית שמראה מה כוללת קרן עולמית לעומת S&P 500, וכלי שמוביל מהשאלות שלכם לקרן מתאימה: מדד, רישום, דיבידנדים ומטבע.
לעמוד ←
מדריךהשקעות ושוק ההון
להשקיע עכשיו או לחכות לירידה?
השקעה מיידית, בהדרגה, או אחרי ירידה: מה קרה בנתוני העבר בכל אחת מהדרכים, כולל מפולת מיד אחרי ההשקעה. כלי שמריץ את התרחישים על מדדים ותקופות לבחירתכם.
לעמוד ←
מדריךהשקעות ושוק ההון
מה קרה למי שנבהל מהכותרות?
קיוסאקי, ברי, הקורונה והמשבר הפיננסי: מה קרה למי שמכר אחרי כל אזהרה גדולה, ומה קרה למי שנשאר. הכותרות, התאריכים והתשואה שאחריהן.
לעמוד ←
מדריךהשקעות ושוק ההון
האם כדאי להעביר השקעות לישראל?
ישראל, ארה״ב או העולם: השוואת תשואות, פיזור, דולר ונטרול מטבע, ומה שכבר תלוי בישראל בלי שבחרתם: השכר, הדירה והפנסיה.
לעמוד ←
מדריךהשקעות ושוק ההון
איך קונים קרן סל בפועל?
דוגמה מלאה למסך קנייה: ISIN, סימול, בורסה, מטבע, כמות ופקודת לימיט. מה בודקים לפני שליחה, למה ההוראה עשויה לא להתבצע, ואיך בודקים מה נקנה.
לעמוד ←
מדריךהשקעות ושוק ההון
בנק, ברוקר ישראלי או ברוקר זר: מה משווים?
השאלות שכדאי לשאול לפני פתיחת חשבון השקעות: העלות בשקלים, בורסות וקרנות זמינות, המרת מטבע, ניכוי מס, מסמכים והעברת תיק.
לעמוד ←
מדריךהשקעות ושוק ההון
S&P 500 או קרן עולמית?
כמה מהקרן העולמית הוא ממילא ארה״ב, מה קרן עולמית מוסיפה על S&P 500 במדינות, מה היא לא פותרת, ומה קורה למי שכבר מחזיק S&P 500 בפנסיה.
לעמוד ←
מדריךהשקעות ושוק ההון
איזו קרן עולמית לבחור: ISAC, VWRA, IMID, VT או IWDA?
הקרנות העולמיות שמשקיעים ישראלים שואלים עליהן, זו לצד זו: מדד, שווקים מתעוררים, חברות קטנות, מדינת רישום, צוברת או מחלקת, מסחר בתל אביב ודמי ניהול בשקלים.
לעמוד ←
מדריךהשקעות ושוק ההון
האם קרן עולמית אחת מספיקה?
מתי קרן עולמית אחת יכולה לכסות את החלק המנייתי, מה ההבדל בין World, ACWI ו־All Cap, ומה עוד צריך להחליט לגבי חירום, כסף לשנים הקרובות ומס.
לעמוד ←
מדריךהשקעות ושוק ההון
כמה קרנות צריך כדי להיות מפוזרים?
קרן אחת, שתיים או חמש: כמה קרנות מדד צריך לפיזור בין מדינות, מתי קרנות נוספות רק חוזרות על אותן חברות, ואיך בודקים חפיפה בין קרנות.
לעמוד ←
מדריךהשקעות ושוק ההון
למכור את הקרן הקיימת ולעבור לקרן זולה יותר?
מה בודקים לפני מעבר בין קרנות סל: מס על הרווח שנצבר, עמלות מסחר והמרת מטבע, ההפרש בדמי הניהול בשקלים, וההבדל בין מעבר מלא להפניית הפקדות חדשות.
לעמוד ←
מדריךהשקעות ושוק ההון
נאסד״ק 100 או S&P 500?
שני מדדים של אותה מדינה: מה ההבדל בין 100 החברות בנאסד״ק ל־500 החברות ב־S&P 500, מה המפה לא מראה, ואילו קרנות עוקבות אחרי כל אחד מהם בישראל, באירלנד ובארה״ב.
לעמוד ←
מדריךהשקעות ושוק ההון
קופת גמל להשקעה מול חשבון מסחר
גמל להשקעה או חשבון מסחר עצמאי? שאלון קצר שעוזר להבין מה מתאים לכם: דמי ניהול, מס, נזילות, ומה שאזרחים אמריקאים צריכים לדעת לפני כן.
לעמוד ←
מדריךהשקעות ושוק ההון
קרנות S&P 500 בישראל לפי עלות: קבועה, משתנה ושכר נאמן
כל הקרנות על S&P 500 שנסחרות בתל אביב, באירלנד ובארה״ב, ממוינות לפי דמי הניהול הקבועים ועוד דמי הניהול המשתנים המרביים, בשקלים לכל 100,000 ₪ בשנה.
לעמוד ←
מדריךהשקעות ושוק ההון
יש לי S&P 500 בפנסיה: מה להוסיף בתיק?
מי שבחר מסלול S&P 500 בפנסיה או בקרן ההשתלמות ורוצה פיזור בתיק הפרטי: כמה ארה״ב יוצא עם קרן עולמית, מה מוסיפה קרן בלי ארה״ב, ואיך מכניסים את הפנסיה לחשבון.
לעמוד ←
מדריךפנסיה
שיאי המסלולים: תשואות, ירידות וותק
המסלולים עם התשואה הגבוהה ביותר לשנה, 3, 5 ו־15 שנים, הירידות העמוקות ביותר, והוותיקים ביותר, בקרנות השתלמות, פנסיה וגמל. ולמה שיא של שנה אחת אומר מעט.
לעמוד ←
מדריךהשקעות ושוק ההון
מה יש בתוך המדדים? מפות חום ואחזקות
מפת חום לכל מדד מרכזי: MSCI ACWI, MSCI World, השווקים המתעוררים, אירופה, S&P 500 ונאסד״ק 100. אילו חברות וענפים שוקלים הכי הרבה, ומה זה אומר על הפיזור.
לעמוד ←
מדריךהשקעות ושוק ההון
רווח בשקלים, בדולרים או אחרי אינפלציה: מה בודקים למס?
איך לקרוא את הרווח בחשבון ההשקעות: מפרידים מחיר נייר, שער מטבע ואינפלציה, מזהים את סוג הנכס ושומרים את המסמכים הדרושים לבדיקת המס.
לעמוד ←
מדריךהשקעות ושוק ההון
מניות ערך או צמיחה, קטנות או גדולות: מה מראים 100 שנות נתונים
ההבדל בין מניות ערך למניות צמיחה ובין חברות קטנות לגדולות, מה ההיסטוריה אומרת על הפיצוי שבכל סגנון, ואילו קרנות סל מחזיקות אותו.
לעמוד ←
מדריךהשקעות ושוק ההון
ארה״ב מול השווקים המפותחים מחוץ לה: מי הוביל, 1975 עד 2025
51 שנות תשואות, חודש אחר חודש: מתי ארה״ב הובילה, מתי שאר העולם, וכמה זמן נמשכה כל תקופה. הנתונים שמאחורי הפיזור העולמי.
לעמוד ←
מדריךהשקעות ושוק ההון
השילוש הקדוש: S&P 500, אירופה ושווקים מתעוררים. מה חסר ואיך מחלקים?
תיק של שלוש קרנות, S&P 500, אירופה ושווקים מתעוררים, מול קרן עולמית אחת: אילו מדינות חסרות, כמה ארה״ב יוצא, כמה זה עולה בדמי ניהול, ומה משלים את החסר.
לעמוד ←
מדריךהשקעות ושוק ההון
קרן עולמית אחת או MSCI World + MSCI EM?
שתי קרנות, MSCI World ו־MSCI Emerging Markets, מול קרן עולמית אחת על MSCI ACWI: אותן מדינות, כמה ארה״ב, מה ההפרש בדמי ניהול, מה קורה כשמשנים את משקל השווקים המתעוררים, ומה זה דורש מכם.
לעמוד ←
מדריךמיסוי ורגולציה
PFIC (פיפ״ק): מדריך ברור לאזרחים אמריקאים בישראל
למה קרנות ישראליות ואיריות הן בעיה למי שחייב בדיווח מס בארה״ב, מה עושים עם קרן כספית, פנסיה וקרן השתלמות, ואילו קרנות סל אפשר לקנות בלי החשש הזה.
לעמוד ←
מדריךמיסוי ורגולציה
אזרח אמריקאי בישראל: איזו קרן סל מותר לקנות?
מה זה PFIC, למה קרנות ישראליות ואיריות נחשבות כאלה למי שחייב בדיווח מס בארה״ב, ואילו קרנות הרשומות בארה״ב עוקבות אחרי מדדים עולמיים, אירופה, שווקים מתעוררים ועוד.
לעמוד ←
מדריךהשקעות ושוק ההון
שווקים מתעוררים: כמה יש בקרן עולמית, ואיך מוסיפים?
כמה מהקרן העולמית מושקע בשווקים מתעוררים, אילו מדינות הן, מה קורה לחלק של ארה״ב כשמוסיפים קרן על שווקים מתעוררים, ואילו קרנות יש בתל אביב, באירלנד ובארה״ב.
לעמוד ←
מדריךהשקעות ושוק ההון
חברות קטנות: צריך קרן נפרדת?
מה חברות קטנות מוסיפות לתיק של קרנות מדד, כמה הן משווי השוק, אילו מדדים עולמיים כוללים אותן ממילא, ואילו קרנות על ראסל 2000, MSCI World Small Cap ו־FTSE Global Small Cap קיימות.
לעמוד ←
מדריךעבודה, עסקים ויזמות
RSU ו־ESPP מהיסוד: מה מקבלים, מתי זה שלכם ואיך המס עובד
מה ההבדל בין RSU ל־ESPP, איך עובדת ההבשלה, איך מחושב מחיר הקנייה בתוכנית רכישת מניות, ומה משנה מכירה לפני או אחרי 24 חודשים לפי סעיף 102.
להמשך קריאה ←
מדריךמיסוי ורגולציה
אזרחות אמריקאית לילדים: מתנה עם אחריות
מדריך לישראלים: מי זכאי לאזרחות אמריקאית, איך עובד חוק הסבא (N-600K), כמה החזר מס מקבלים על כל ילד, מה זה FBAR, כמה הכל עולה, ואיך מקבלים החזר על שכר לימוד גם באוניברסיטה בישראל.
להמשך קריאה ←